💬 Hoe stel je een pensioenbegroting op?
Onderstaand Tip # 1
✨ Intro
Je pensioen is een nieuw hoofdstuk in je leven. Je hebt meer vrijheid, maar ook nieuwe vragen , vooral over geld. Want: hoe weet je zeker dat je elke maand genoeg hebt? Een pensioenbegroting geeft rust en overzicht. In deze gids laat ik je stap voor stap zien hoe je zo’n begroting maakt, met actuele voorbeeldbedragen op basis van de officiële SVB-cijfers van juli 2025.
1️⃣ Breng je maandelijkse inkomsten in kaart
Je pensioeninkomen bestaat meestal uit:
- AOW: basisinkomen vanuit de overheid
- Pensioenuitkeringen van je pensioenfonds(en)
- Bijverdiensten, zoals parttime werk of online enquêtes
- Eventueel: spaarrente of inkomsten uit beleggingen
📊 Voorbeeld:
| Inkomstenbron | Bedrag per maand / netto |
|---|---|
| AOW (alleenstaand, met korting) | €1.527,63 |
| Pensioenfonds | €950,00 |
| Bijverdiensten (enquêtes) | €200,00 |
| Totaal maandinkomen (excl. vakantiegeld) | €2.677,63 |
🔹 Vakantiegeld wordt apart opgebouwd: €100,39 bruto per maand — uitbetaling in mei
2️⃣ Noteer je vaste lasten
Deze kosten komen elke maand terug:
- Huur / hypotheek: €780,00
- Zorgverzekering: €148,00
- Energie / water / lokale lasten: €185,00
- Boodschappen: €320,00
- Internet / telefoon / vervoer: €165,00
- Vrije tijd / abonnementen: €95,00
📊 Totaal vaste uitgaven: €1.693,00
3️⃣ Wat blijft er over?
Je houdt dan over:
€2.677,63 inkomen – €1.693,00 lasten = €984,63 per maand
Dit kun je gebruiken voor:
- Vakantie of uitstapjes
- Sparen
- Medische kosten
- Onvoorziene uitgaven
4️⃣ Maak het overzichtelijk
| 📋 Posten | Bedrag per maand / netto |
|---|---|
| Totaal maandinkomen | €2.677,63 |
| Vakantiegeld (mei, jaarlijks) | ± €1.032,28 ( netto ) |
| Totaal vaste uitgaven | €1.693,00 |
| Vrij besteedbaar bedrag | €984,63 |
🔹 Tip: Werk dit overzicht maandelijks bij. Je kunt het printen of in Excel bijhouden.
🔚 Afsluiting
Een pensioenbegroting is geen strenge boekhouding, het is een hulpmiddel om met rust en grip van je pensioen te genieten. Door inzicht te krijgen in je inkomsten en uitgaven, weet je waar je staat en wat je kunt.
Wil je een invulsjabloon als afbeelding of printable? Laat hieronder een reactie achter of stuur een bericht via de contactpagina, dan maak ik er eentje voor je 💙
Onderstaand Tip # 2
💬 Pensioenbegroting voor een gepensioneerd stel — en wat gebeurt er bij overlijden?
✨ Intro
Samen met pensioen gaan betekent samen rust en overzicht creëren. In deze begroting zie je hoe een stel met volledige AOW en aanvullend pensioen hun maandelijkse financiën op orde kan brengen , én wat er gebeurt als één van de partners komt te overlijden. Alle bedragen zijn gebaseerd op officiële SVB-cijfers van juli 2025.
👥 Inkomsten: stel met volledige AOW en aanvullend pensioen
| Inkomstenbron | Bedrag per persoon | Totaal per maand / netto |
|---|---|---|
| AOW (gehuwden, met loonheffingskorting) | €1.045,91 | €2.091,82 |
| Pensioenfonds (man/vrouw) | €950,00 | €950,00 |
| Maandinkomen (excl. vakantiegeld) | €3.041,82 | |
| Vakantiegeldopbouw AOW (bruto) | €71,71 | €143,42 (per maand) |
🧾 Vaste lasten (voorbeeld)
| Uitgavenpost | Bedrag per maand |
|---|---|
| Huur / hypotheek | €780,00 |
| Zorgverzekering (2 personen) | €296,00 |
| Energie / water / lokale lasten | €185,00 |
| Boodschappen | €420,00 |
| Internet / telefoon / vervoer | €180,00 |
| Vrije tijd / abonnementen | €120,00 |
| Totaal vaste uitgaven | €1.981,00 |
💰 Vrij besteedbaar bedrag
€3.041,82 inkomen – €1.981,00 uitgaven = €1.060,82 per maand
📌 Vakantiegeld komt daar bovenop, jaarlijks uitbetaald in mei
🕯️ Wat gebeurt er bij overlijden van één van de partners?
Stel: de man/vrouw overlijdt. Wat verandert er dan financieel?
1️⃣ AOW verandert
De achtergebleven partner ontvangt vanaf dat moment de AOW voor alleenstaanden:
- €1.527,63 netto per maand (met loonheffingskorting)
🔹 Dit is hoger dan de AOW voor gehuwden, omdat de SVB uitgaat van hogere kosten voor alleenstaanden
2️⃣ Nabestaandenpensioen via pensioenfonds
- Als er een nabestaandenpensioen is geregeld, ontvangt de partner een maandelijkse uitkering
- Meestal is dit 50% tot 70% van het ouderdomspensioen
- In dit voorbeeld:
- Pensioen was €950,00
- Nabestaandenpensioen = ± €570,00 per maand
📌 Dit bedrag verschilt per pensioenfonds en regeling
3️⃣ Nieuwe financiële situatie (alleenstaande partner)
| Inkomstenbron | Bedrag per maand / netto |
|---|---|
| AOW (alleenstaand) | €1.527,63 |
| Nabestaandenpensioen | €570,00 |
| Totaal inkomen | €2.097,63 |
| Vakantiegeldopbouw AOW (bruto) | €100,39 per maand |
🔹 Vaste lasten blijven grotendeels gelijk
🔹 Vrij besteedbaar bedrag daalt, maar blijft stabiel
🧭 Wat kun je vooraf regelen?
- ✅ Check bij je pensioenfonds of er nabestaandenpensioen is geregeld
- ✅ Bespreek of je partner recht heeft op een Anw-uitkering (bij jongere leeftijd of kinderen)
- ✅ Zorg voor een buffer voor onvoorziene kosten
- ✅ Overweeg een uitvaartverzekering of overlijdensrisicoverzekering
🔚 Afsluiting
Samen met pensioen betekent samen genieten , maar ook samen vooruitdenken. Door nu al te kijken naar jullie gezamenlijke inkomsten én de gevolgen bij overlijden, geef je jezelf en je partner rust en zekerheid.
Wil je een invulsjabloon of begrotingstabel voor stellen? Laat het weten via de contactpagina, dan maak ik er eentje voor jullie 💙
Onderstaand Tip # 3
💡 “Box 3 als gepensioneerde: hoe voorkom je dat sparen belast wordt?”
✨ Intro
Veel gepensioneerden denken dat hun spaargeld een veilige buffer is voor later. Maar wist je dat de Belastingdienst dat vermogen belast via Box 3, zelfs als je nauwelijks rente ontvangt? En dat terwijl je inkomen daalt — en je uitgaven vaak gelijk blijven. Hierbij een aantal slimme tips om te voorkomen dat je méér belasting betaalt dan nodig is.
🧾 Wat is Box 3 eigenlijk?
Box 3 is de categorie in de inkomstenbelasting waarin je vermogen wordt belast — denk aan spaargeld, beleggingen, een tweede woning of crypto. De Belastingdienst gaat uit van een fictief rendement, en daarover betaal je belasting. In 2025 is het heffingsvrije vermogen:
- € 57.684 per persoon
- € 115.368 voor fiscale partners
📌 Extra weetje
Vanaf 2025 wordt Box 3 aangepast: je betaalt dan belasting over het werkelijke rendement in plaats van een fictief percentage. Dit kan voordelig zijn voor spaarders, maar nadelig voor beleggers.
📉 Waarom is dit belangrijk voor gepensioneerden?
- Je hebt vaak een spaarbuffer opgebouwd voor onvoorziene kosten
- Je inkomen is lager, maar je vermogen kan juist hoger zijn
- De belastingdruk voelt oneerlijk, zeker als je weinig rendement behaalt
✅ 6 slimme tips om minder belasting te betalen in Box 3
| Tip | Uitleg |
|---|---|
| 1. Los af op je hypotheek | Vermindert je vermogen in Box 3 én bespaart rente |
| 2. Investeer in groene beleggingen | Tot € 52.624 vrijgesteld voor fiscale partners + extra heffingskorting |
| 3. Schenk aan kinderen of kleinkinderen | Vermogen verdwijnt uit Box 3, en bij juiste bedragen ook belastingvrij |
| 4. Betaal zorgpremie vooruit | Verlaagt je saldo op 1 januari, de peildatum voor Box 3 |
| 5. Pensioensparen via lijfrente | Verplaatst vermogen naar Box 1 en levert belastingvoordeel op |
| 6. Investeer in energiebesparing | Denk aan zonnepanelen of isolatie , goed voor je huis én je portemonnee |
PensioenDigiwijzer 